Seguro de auto con cobertura integral VS seguro de cobertura de colisiones

Un seguro de auto con cobertura integral cubre incidentes más allá de tu control, incluyendo robo o daño causado por un evento climático. Un seguro de auto con cobertura de colisiones cubre a tu vehículo cuando se ve involucrado en un accidente, aunque sea tu culpa.

Cuando se trata de comprar un seguro de auto, probablemente has escuchado los términos cobertura integral (o “comp”, la forma abreviada de “comprehensive” en inglés) y cobertura de colisiones, pero es posible que no estés familiarizado con el significado de estos términos, lo que cubren y las similitudes y diferencias entre ellos. Aquí te vamos a explicar los dos tipos de coberturas para que tengas la información que necesitas para tomar una decisión informada.

• ¿Qué cubre?: Incidentes que dañen tu auto aunque no sean tu culpa o no estén bajo tu control. Estos pueden incluir:

  • Daños causados por el clima, como el granizo

  • Vandalismo

  • Robo

El seguro con cobertura integral a veces toma en cuenta circunstancias especiales. Si chocas contra un animal, por ejemplo, se considera algo fuera de tu control— y por lo tanto, está cubierto por tu póliza integral. Si vives en una área rural donde hay una alta población de venados, una póliza de seguro con cobertura integral puede tener mucho valor para ti.

• ¿Qué no cubre? Daños directamente relacionados a un accidente que haya sido tu culpa. Ahí entra en acción el seguro con cobertura de colisiones.

• Deducible: Cuando compres tu seguro, podrás elegir un deducible. El deducible es la cantidad que pagas cuando haces un reclamo antes de que tu seguro empiece a cubrir los costos. Por ejemplo, digamos que tienes un deducible de $500 y la puerta de tu coche está abollada. Reparar la puerta te costaría $1,200. Pagarás los $500 iniciales y tu seguro cubrirá el resto del costo de la reparación.

• Límites: A diferencia de una cobertura de responsabilidad a terceros, un seguro integral no te permite escoger límites de cobertura. Típicamente, el límite de cobertura de un seguro integral es igual al valor de tu vehículo. Si tu auto vale $15,000, tu seguro no cubrirá más de esa cantidad.

• ¿Qué cubre?: Los seguros con cobertura de colisiones cubrirán a tu auto cuando se vea involucrado en un accidente— aunque dicho accidente sea tu culpa o si chocas contra un objeto inmóvil.

• ¿Qué no cubre?: El seguro con cobertura de colisiones no paga por daños que están cubiertos con un seguro de cobertura integral, como daños causados por el clima. Tampoco cubre daños al auto de otra persona o gastos médicos. Para eso es el seguro de responsabilidad civil a terceros.

• Deducible: Tal como con el seguro de cobertura integral, cuando compres tu seguro tendrás la oportunidad de escoger un deducible. Ya que hayas seleccionado el deducible para tu cobertura de colisiones, esa será la cantidad que vas a pagar si tu auto se ve involucrado en un accidente. Tu seguro cubrirá el resto de los costos relacionados con el daño, hasta el límite del valor de tu auto.

• Límites: Tradicionalmente los seguros con cobertura de colisiones no tienen opciones de límites. Sin embargo, la cantidad máxima que tu agente de seguros asignará para tu cobertura será típicamente el total del valor de tu auto.

Estos dos tipos de cobertura tienen lo siguiente en común:

• Ambos tipos de cobertura no son requeridas por tu estado, pero si tu auto lo compraste con un préstamo, tu acreedor puede requerir que tu seguro las tenga.

• Ambas coberturas te ayudan a reparar daños en tu auto.

A pesar de que ambas coberturas protegen tu vehículo, la diferencia más importante entre estas dos es el tipo de incidente que causa el daño.

• Vandalismo

• Robo

• Clima

• Animales

• Chocas contra otro auto

• Otro auto choca contra tu auto

• Chocas contra un árbol o una barda

• Ubicación: Si vives en una área donde los accidentes son relativamente comunes, hay un alto índice de robo de autos o hay clima estacional severo que puede ser una amenaza, considera tener ambas coberturas.

• Uso del vehículo: Si usas tu vehículo frecuentemente, te recomendamos tener cobertura de colisiones. Entre más tiempo pases en tu auto, mayor es la probabilidad de que tengas un accidente.

• Valor del vehículo: Tu compañía de seguros asegurará tu auto por la cantidad de su valor en el mercado. Si tienes un auto relativamente nuevo, querrás considerar estos dos tipos de cobertura, más que si tienes un auto más viejo. Tu auto nuevo seguramente está en mejores condiciones, vale más y las refacciones suelen ser más caras. Por ejemplo, si tu auto vale $20,000, podrás tener un nivel de cobertura más alto que si tu auto vale $10,000.

Los costos de una cobertura de seguro integral y una de colisiones están basados en factores de precio similares, tal como tu póliza de seguro completa. Además de los factores mencionados anteriormente, tu compañía de seguros también puede considerar tu edad, tu calificación de crédito, tu historial de manejo y el tipo de vehículo que manejas. Juntos, estos factores ayudan a determinar los límites de tu cobertura, tus deducibles y los costos de tu prima.

Si tu auto es un modelo más viejo y no vale mucho dinero, tal vez estés pagando por más cobertura integral o de colisiones de lo que vale tu auto. También, si no manejas mucho o si tu auto está estacionado en una ubicación segura, habla con tu agente de seguros para determinar si estas coberturas te están sumando valor.

Cuando estés buscando cualquier tipo de seguro, explora muchas opciones. Te recomendamos revisar diferentes tipos de coberturas y comparar precios entre diferentes planes y compañías. Empieza por obtener una cotización rápida y gratuita de Dairyland.

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¿Estás considerando dejar que tu póliza de seguro se cancele o incluso no tener seguro para tu auto? Piénsalo dos veces. Hay muchos riesgos asociados con manejar sin seguro.