¿Qué es el seguro de colisiones y qué cubre?

El seguro de colisiones puede ayudar a pagar reparaciones en su vehículo si choca un objeto, como otro auto, una cerca o un banco de nieve. A diferencia de la cobertura de responsabilidad civil, independientemente de quién tenga la culpa, la cobertura de colisiones puede ayudar a pagar las reparaciones en su vehículo.

Agregar el seguro de colisiones a su póliza de seguro de auto puede ser un buen complemento para el seguro de responsabilidad civil, pero hay otros factores a considerar para saber si la cobertura de colisiones tiene sentido en su situación.

Echemos un vistazo más de cerca al seguro de colisiones y lo que cubre.

El seguro de colisiones cubre los daños materiales a su vehículo si choca algo o algo lo choca, independientemente de quién tenga la culpa. Esto puede incluir:

• Los daños a su auto en un accidente que usted cause

• Los daños a su auto si choca con un objeto, como una cerca o un poste

• Los daños a su auto si alguien más lo choca (el seguro de responsabilidad civil del otro conductor también podría pagar por este daño)

El seguro de colisiones no cubre ningún daño a otros vehículos, propiedad o personas implicadas en un accidente, y es posible que no cubra accesorios ni equipo especial que le haya agregado al vehículo. Tampoco cubre los daños a su vehículo producto de otra cosa que no sea un choque a otro auto u objeto.

Abajo, encontrará algunos ejemplos:

• Daños por granizo u otro tipo de tormenta

• Atropello a un animal, como un venado

• Daños a otro vehículo

• Daños a la propiedad privada, como un buzón de correo

• Facturas médicas de todos los implicados en el accidente

Cuando determine si debería contratar el seguro de colisiones, considere:

• Valor del vehículo: El seguro de colisiones no paga más que el valor de su vehículo, por lo que debe tener en cuenta el valor de su auto para determinar si el seguro de colisiones es adecuado para usted.

• Costos de accidentes: Según Insurance Information Institute, los reclamos por colisiones son uno de los tipos de reclamos más costosos, con un promedio de $3,750—superados solamente por los reclamos por lesiones físicas. Los costos promedio de los reclamos por colisiones casi triplican la cantidad de la prima anual promedio de seguro de auto en algunos estados, según Bankrate.

• Lugar: Según donde viva, las condiciones de los caminos pueden variar a lo largo del año, y es posible que conduzca en condiciones climáticas que aumentan la probabilidad de una colisión. De hecho, nuestros datos muestran que los accidentes de colisiones se producen un 6 % con más frecuencia durante los meses de invierno, en promedio.

Considere también que los reclamos por colisiones son uno de los tipos más frecuentes de reclamos presentados de seguro de auto, pero no necesariamente implican a otros conductores. Nuestros datos muestran que hay más accidentes de colisiones que implican objetos fijos comparado con vehículos en movimiento.

Aunque debería analizar cuidadosamente cada opción de cobertura para determinar su póliza de seguro de auto, el seguro de colisiones es una cobertura importante para considerar agregarla.

Ningún estado exige legalmente el seguro de colisiones, pero si tiene un préstamo sobre su vehículo, el prestamista podría exigirle que lo tenga y que también tenga un seguro integral para cubrir un requisito de seguro.

Agregar el seguro de colisiones también puede dar tranquilidad—comparado con tener solo los requisitos legales mínimos—ayudando a reducir sus gastos de bolsillo si tiene un accidente.

Dado que el seguro de colisiones cubre hasta el valor de su vehículo en el momento del accidente, el límite de la cobertura de colisiones generalmente no es ajustable. Para calcular de cuánto sería:

Tome el valor de su vehículo y reste el deducible—la cantidad de dinero que pagará de gastos de bolsillo en un accidente antes que su proveedor de seguros cubrirá los costos restantes de la colisión. Esto debería darle un buen cálculo de cuánto beneficio le daría la cobertura de colisiones.

Las compañías de seguros suelen tener opciones de cobertura con diferentes cantidades de deducible. Si elige un plan con un deducible menor, su prima—la cantidad que paga por su póliza—aumentará. Cuanto más alto sea el deducible, más baja será su prima.

Además, el seguro de colisiones tiene un límite. Dado que cubre solamente los daños a su vehículo por un accidente, el valor máximo de su cobertura será el valor de su vehículo, teniendo en cuenta la depreciación. Si su vehículo es una pérdida total en un accidente, su cobertura de colisiones cubriría el valor de su vehículo menos su deducible.

Digamos que su vehículo está valuado en $3,500 y es una pérdida total en un accidente. Si su deducible es de $500, su compañía de seguros pagaría $3,000 por su reclamo por colisión.

La cobertura del seguro integral y el seguro de colisiones son responsables de dos tipos diferentes de eventos. El seguro de colisiones ayuda con los daños de un accidente con otro vehículo u objeto inmóvil, mientras que la cobertura del seguro integral ayuda con los daños a causa de eventos como vandalismo o chocar a un animal.

El seguro de colisiones puede ayudar a pagar el daño a su vehículo, mientras que el seguro de responsabilidad civil ayuda a cubrir el daño al vehículo de otra persona si usted tiene la culpa en un accidente. La cobertura de responsabilidad civil también puede ayudar a pagar los gastos médicos, los honorarios de abogados, la pérdida de ingresos y el dolor y sufrimiento de la otra persona.

El seguro de colisiones es también opcional, mientras que el seguro de responsabilidad civil es un requisito legal en la mayoría de los estados.

Si necesita alquilar un auto, es importante asegurarse de que el alquiler tenga la cobertura de un seguro. Si su póliza de seguro de auto personal incluye seguro de colisiones, es posible que también cubra a su auto de alquiler.

Sin embargo, es importante que se comunique con su proveedor de seguro para asegurarse de que su auto de alquiler se cubrirá en su póliza actual. Si no es así, es posible que tenga que contratar la cobertura de seguro de la compañía de alquiler.