Seguro de responsabilidad civil por lesiones físicas

El seguro de responsabilidad civil por lesiones físicas lo ayuda a protegerse contra los gastos y daños que una persona pueda reclamar debido a las lesiones que tenga en un accidente automovilístico que usted cause. Cuando compra una póliza de seguro, es probable que su estado le exija que contrate un seguro de responsabilidad civil.

Si usted causa un accidente y el otro conductor o su pasajero resultan lesionados, su seguro de responsabilidad civil por BI puede ayudarlo a cubrir los gastos de sus reclamos médicos y de recuperación, e incluso los cargos legales si lo demandan.

Su cobertura lo ayuda a protegerse a usted—el titular de la póliza—si la compañía de seguros de la otra parte le reclama un pago después de un accidente del que creen que usted fue responsable. Los tipos frecuentes de gastos que una persona lesionada podría intentar reclamar incluyen:

• Gastos médicos

• Pérdida de ingresos

• Dolor y sufrimiento

• Cargos legales

• Gastos funerarios

El seguro de responsabilidad civil por lesiones físicas no cubre los siguientes en un accidente causado por usted:

• Sus propios gastos médicos

• Los gastos médicos de sus pasajeros—consulte su póliza para determinar si sus pasajeros están cubiertos y según qué circunstancias

• Daños a vehículos—suyos o de terceros

Es útil tener en cuenta los siguientes tipos de coberturas de seguro—que pueden complementar la responsabilidad por BI—para ayudarlo a mantener a usted, a sus pasajeros y a su vehículo protegidos en la mayoría de los incidentes:

• Pagos médicos/protección contra lesiones personales (PIP)

• Cobertura de colisiones

• Cobertura de conductores sin seguro/con cobertura de seguro insuficiente

• Cobertura integral

• Responsabilidad por daños a la propiedad (PD)

La mayoría de los estados exigen una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil por lesiones físicas. La cantidad que se le exige tener como propietario de un vehículo depende de dónde viva y de dónde esté registrado su auto.

Los límites de cobertura establecen la cantidad máxima que cubrirá su compañía de seguros para cada tipo de cobertura. Los dos primeros de los tres números indican los límites de su seguro por BI.

Por ejemplo, los requisitos de seguro en Texas son 30/60/25. Esto significa:

La cantidad máxima que su seguro pagará por responsabilidad civil por BI por persona en un accidente es $30,000.

La cantidad máxima que su seguro pagará por responsabilidad civil por BI por accidente es $60,000.

El tercer número se refiere a su límite de responsabilidad civil por daños a la propiedad—en este caso, $25,000.

Florida es un caso único, ya que actualmente es el único estado que exige a los conductores tener un seguro de auto, pero no exige la responsabilidad civil por lesiones físicas. A los conductores de Florida solo se les exige que tengan:

• $10,000 para responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente

• $10,000 para protección contra lesiones personales (PIP)

Si es residente de Florida y elige tener una cobertura opcional de responsabilidad civil por lesiones físicas, sus límites máximos de responsabilidad son:

• $100,000 para responsabilidad civil por lesiones físicas por persona

• $300,000 para responsabilidad civil por lesiones físicas por accidente

• $100,000 para responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente

Al igual que otros tipos de coberturas de seguro de auto, la cantidad que usted paga por su cobertura de responsabilidad civil por lesiones físicas depende de varios factores, incluyendo, entre otros:

• Su historia de conducción

• Su proveedor de seguros

• Donde vive

El precio actual para el consumidor de la cobertura del seguro de responsabilidad civil por lesiones físicas varía según el estado, incluso cuando muchos otros factores son similares.

Para que se haga una idea de esta variación, digamos que el mismo conductor hipotético recibe una cotización del seguro de la cobertura de responsabilidad civil por lesiones físicas en tres estados. Su edad, historia de conducción, condición de la licencia y otros datos son los mismos en los tres casos, pero sus cotizaciones podrían ser:

• Florida: $425 por año o $35 por mes

• Texas: $450 por año o $37 por mes

• Wisconsin: $480 por año o $40 por mes

Tenga en cuenta que estas tarifas se aplican únicamente a la cobertura de responsabilidad civil por lesiones físicas y no incluyen la cobertura de daños a la propiedad. Además, estas cotizaciones de seguros son hipotéticas, según las tendencias de precios específicas del estado y de la industria.

Ambas son tipos de cobertura de responsabilidad civil. Las lesiones físicas son la parte que se aplica cuando otras personas resultan lesionadas; los daños a la propiedad son la parte que se aplica a la propiedad de otra persona después de un accidente cubierto.

Cuando compra una póliza de seguro de responsabilidad civil de auto, frecuentemente incluye dos tipos de cobertura:

• Cobertura de responsabilidad civil por lesiones físicas—que se aplica cuando otros conductores, pasajeros o peatones resultan lesionados en un accidente que usted causa.

• La responsabilidad por daños a la propiedad, que ayuda a pagar los daños a la propiedad de esas personas después de un accidente cubierto. 

La responsabilidad civil por lesiones físicas lo ayuda a cubrir los daños que otra parte pueda reclamar legalmente por las lesiones que ellos tengan en un accidente que usted haya causado. La cobertura de pagos médicos, por otro lado, sirve para ayudarlo a pagar los gastos médicos relacionados con las lesiones que usted o sus pasajeros sufran, independientemente de quién sea el culpable del accidente.

Como hemos mencionado arriba, la responsabilidad civil por lesiones físicas es casi siempre obligatoria, mientras que la cobertura de pagos médicos suele ser opcional. En algunos estados, la cobertura de pagos médicos no está disponible, y en su lugar suele estar disponible la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP).

Comuníquese con nosotros para hablar sobre la posibilidad de agregar a su póliza la cobertura de pagos médicos u otras coberturas para autos.

Cuando tiene un accidente en el que está implicado otro conductor, normalmente intercambia información sobre su seguro con él. Si esa persona o su pasajero resulta lesionado, puede comunicarse con su proveedor de seguros para presentar un reclamo de responsabilidad civil por lesiones físicas. Aquí están los pasos que debería seguir:

1. Haga la llamada: después de un accidente, llámenos al 800-334-0090 para reportar su reclamo del seguro de auto.

2. Responda algunas preguntas: Le haremos algunas preguntas iniciales y luego lo conectaremos con un miembro de nuestro equipo de expertos en reclamos.

3. Reciba su revisión y continúe: El asistente de reclamos revisará su póliza y trabajará con usted para determinar qué debe hacer a continuación. 

El seguro de responsabilidad civil por lesiones físicas es una parte importante de su póliza de seguros—y no solo porque lo exijan en casi todos los estados. Ayuda a aliviar su carga económica si otros resultan lesionados en incidentes de los que usted es culpable. Y considerando lo estresante que puede ser el proceso después de un accidente, beneficios como ese pueden llegar muy lejos.