Cómo entender el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad

El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad ayuda a pagar el costo de las reparaciones por el daño que usted le causa al vehículo o propiedad de otra persona en un accidente cubierto en el que usted tiene la culpa. Su estado probablemente exige que usted tenga esta cobertura si tiene un vehículo.

Tener un seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad puede ayudar a mitigar el efecto económico si usted choca el vehículo o la propiedad de otra persona. Esta cobertura puede pagar cierta cantidad (hasta el límite de la cobertura) si alguien presenta un reclamo en su contra por daños a la propiedad después de un accidente.

El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad puede ayudarlo a protegerse de parte de la carga económica de pagar el daño del vehículo o la propiedad de otra persona que sea el resultado de un accidente que usted causó. Dependiendo de su póliza, también podría cubrir los honorarios legales de su reclamo de daños a la propiedad.

Si tiene un accidente y daña el auto de otra persona, la responsabilidad civil por daños a la propiedad puede ayudar a cubrir su responsabilidad económica de los costos de:

• Reparaciones

• Piezas

• Mano de obra

No solo los vehículos son las cosas que se pueden dañar si hay un accidente. El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad puede ayudar a cubrir el daño que usted le cause a la propiedad de otra persona, como:

• Edificios, como casas o comercios

• Cercas

• Buzones

• Postes de luz

El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad también puede ayudar a cubrir el daño a la propiedad pública, como:

• Señales de tránsito

• Puentes

• Los costos de quitar los escombros del lugar del accidente

A pesar de que el seguro de responsabilidad por daños a la propiedad puede cubrir varias responsabilidades habituales que surgen de un accidente que usted cause, hay algunas limitaciones importantes que debe conocer.

El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad se aplica al daño a la propiedad de otra persona que sea el resultado de un accidente por el que usted tuvo la culpa, pero no cubre el daño a su propiedad. Usted puede ayudar a cubrir el daño a su propiedad agregando el seguro de colisiones a su póliza de seguro.

A pesar de que ninguna ley estatal exige un seguro de colisiones, puede valer la pena si quiere que su propiedad esté cubierta en accidentes, sin importar de quién sea la culpa.

Si se daña su vehículo o propiedad en un accidente provocado por otro conductor, el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad de esa persona puede cubrir los daños a su propiedad. Agregar la cobertura de daños a la propiedad de un conductor sin seguro a su póliza puede ayudar a cubrir su propiedad dañada si el conductor que tuvo la culpa no tiene cobertura.

Como el nombre lo sugiere, el seguro de responsabilidad por daños a la propiedad solo cubre el daño a las cosas, no las lesiones a las personas ni los costos relacionados. Los gastos por lesiones se pueden cubrir bajo el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales que es otro requisito en la mayoría de los estados y entra en un límite de cobertura por separado.

El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad se exige en todos los estados que exigen que los conductores tengan pólizas de seguro de auto.

Cada estado tiene sus propios requisitos mínimos legales para el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad. La mayoría de los estados exige al menos $25,000 en cobertura, pero hay un rango, en California y Pensilvania, por ejemplo, los requisitos mínimos son $5,000.

Estos mínimos son según cada accidente. Esto significa que su proveedor del seguro debe cubrir su responsabilidad civil por daños a la propiedad (hasta el límite mínimo que exige el estado) por los daños que surjan de cada accidente en el que tuvo la culpa.

Legalmente solo necesita cubrir los límites de cobertura mínimos de responsabilidad civil por daños a la propiedad que exige su estado.

Recuerde que los accidentes pueden volverse costosos rápidamente, y siendo realistas, la cobertura mínima puede no ser suficiente en muchos casos. Aquí hay un ejemplo que ilustra esto:

Digamos que el requisito mínimo de su estado para el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad es de $25,000. Eso es solo la mitad del precio promedio de un auto nuevo. Así que, si usted tiene la culpa en un accidente que daña el auto nuevo de alguien más, la cobertura mínima podría no cubrir el costo, y tendrá que pagar el resto de los gastos de bolsillo.

Obviamente, la cantidad de cobertura depende en gran parte de lo que puede pagar.

En seguros, responsabilidad es la cantidad de dinero que está obligado a pagarles a los demás. Por ejemplo, si causa un accidente que da como resultado $150,000 en daños, usted es responsable legalmente de los $150,000 completos.

El seguro de responsabilidad civil es una red de seguridad que puede cubrir parte o todas sus responsabilidades que sean el resultado de un accidente que usted causó. Si es responsable de $150,000, pero tiene un seguro de responsabilidad civil con un límite de póliza de $100,000, puede ser que tenga que pagar los $50,000 restantes de su propia bolsa. Si tiene una cobertura más alta, puede ser que no tenga que pagar nada de gastos de bolsillo.

Para el seguro de auto, la responsabilidad civil cubre dos áreas distintas de riesgo: daños a la propiedad y lesiones corporales. A pesar de que los daños a la propiedad cubren los daños que usted ocasione a otros vehículos, edificios y propiedad pública o privada, lesiones corporales cubre las lesiones de las personas implicadas.

Hay muchos factores que contribuyen a las tarifas del seguro. Estos factores incluyen cosas que son específicas a usted y a su grupo familiar, como:

• La cantidad de conductor en su casa

• Su historia de accidentes e infracciones de tránsito

• El vehículo que conduce

Otros factores pueden estar fuera de su control, como su edad o el número de conductores en su área.

En la mayoría de los estados, se le exige que tenga tanto un seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad y de lesiones corporales. Florida es el único estado que exige la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad, pero no la de lesiones corporales.

A pesar de que el seguro de responsabilidad por daños a la propiedad puede ayudarlo a cubrir los daños a la propiedad que otra parte reclame contra usted después de un accidente que usted cause, la responsabilidad por lesiones corporales puede ayudar a pagar las facturas del hospital de la otra persona y otros gastos médicos relacionados si se lesiona en un accidente que usted cause.

Recuerde, estas dos coberturas no cubren su propiedad; para eso, necesita cobertura de colisiones.

Si tiene un accidente, lo primero que debe hacer es asegurarse de que todas las personas implicadas estén a salvo. Una vez que se haya movido a un área segura y llamado a la policía, recopile la siguiente información de cualquier otro conductor o propietario implicado en el accidente:

• Nombre

• Número de teléfono

• Proveedor del seguro

• Número de póliza de seguro

Documente la escena y las circunstancias del accidente lo mejor que pueda, incluyendo fotos de su vehículo y de otros vehículos o propiedad implicados.

No hable sobre la culpa con la policía, otros conductores o su proveedor de seguros, incluso si cree que usted fue el responsable del accidente. Permita que el ajustador del seguro determine la culpa; su trabajo es simplemente registrar los hechos como realmente ocurrieron y reportar el accidente a su agente o proveedor del seguro. Llámelos tan pronto haya reunido la información necesaria y permita que ellos se encarguen a partir de ese momento.

Si participa en un accidente cubierto y la otra parte presenta un reclamo en su contra por daño a la propiedad, el ajustador del seguro:

1. Determinará quién es culpable legalmente en el accidente

2. Dará un cálculo de cuánto costarán las reparaciones

3. Establecerá cuánto pagará su póliza, si se descubre que usted tuvo la culpa

EL seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad puede pagar hasta sus límites sin deducible ni copago. Esto significa que si el costo de reparar el daño es menos que el límite de cobertura, es posible que no tenga que pagar nada de gastos de bolsillo. Sin embargo, las tarifas de su seguro pueden aumentar después de que usted haya tenido la culpa en un accidente.